个人债务应及早清偿

个人债务应及早清偿

  未来中国可供投机的机会将会很少,不是没有,而是比以前要求更高、技术性更强,不是很专业的人,只能作长线投资。中国个人债务集中在三块,一块是住房按揭贷款,一块是汽车按揭贷款,一块是信用卡透支。

  先说住房按揭贷款。当经济在正常增长期,人均收入处在上升状态时,很容易让统治阶层产生错觉,各种奇谈怪论应运而生。美国在克林顿时代就是如此。克林顿制订了一个庞大的“居者有其屋”计划,提升全国有房家庭的数量,尽可能地在信贷上予以支持,并且设法降低利率,野心勃勃地称可以让中产阶层在住房上享受增值的好处。结果,正是这个计划,引发了次贷危机。全世界很多国家的政府在住房问题上都不干好事,只会坏事。事实证明,“居者有其屋”计划不但没有扩大中产阶层,反而将美国的中产阶层赶尽杀绝。因为正是克林顿的这个计划,害得美国的中产阶层在债务的大山下彻底丧失消费的力量,最后不得不利用住房的净值,也就是房价上涨的钱,来补贴平时的花销。到了2008年,美国的中产阶层被下跌的房价和严重萎缩的退休金账户拖入困境,数以百万计的家庭在贷款买房后,家庭财务出现困境,不得不卖出住宅。危机不得不爆发。

  中国有些家庭本来就没有购买住宅的能力,却因为飞涨的房价不得不借来首付贷款买房。有的祖宗三代凑钱缴纳首付勉强度日,有的信心满满认为日后收入会无限增加,一买房就想到要一步到位尽量买大的,结果这部分人按揭贷款的月供超过了家庭收入的80%,有的甚至达到90%。这种疯狂不产生危机才是怪事!

  2012年上半年,上海有很多在外企上班的人被辞退,因为很多外企正在撤离中国,摩托罗拉、惠普、家乐福等在撤走。美国的制造业也在回撤;欧洲因为债务危机自顾不暇,对中国贸易一落千丈;因为钓鱼岛的问题,日企也在大规模撤离长三角和珠三角,由此看来,中国失业率上升成为趋势。

  这样,贷款买房人开始会出卖住宅的净值。如果净值出卖完毕,大规模的卖房潮会像2008年的美国一样开始爆发。美国只是消灭了数以百万计的中产阶层家庭,中国这次可能要消灭数以千万的中产阶层家庭,让他们重新归于贫困。

  因为2012年有1000多万人失业,其中有300万人来自贷款买房的家庭。2013年至少有3000万人失业,有房贷家庭至少2000万人。被强制清算的住宅,会带动所有城市房价下跌。房价一旦背离家庭收入,危机迟早会爆发。越往后拖,危害就越大。

  汽车也是如此。贷款买车看上去是一件美妙的事,不用出钱就可以将汽车开回家。算算每月只要两三千元就可以,再仔细算算油钱、停车费、洗车费和维护费用,那也是一笔永远填不满的债务,有的加起来的费用甚至超出房贷,这才发现上当。私人家庭应该向美国学习,尽早处理债务,越往后拖债务累积就越多。尤其是信用卡,绝对不能拖欠,否则,正常生活就会永无宁日。



配图来自网络。

以上内容摘自中央电视台财经评论员,中国著名财经专栏作家牛刀最新作品《债务海啸》

2013年,中国步入欠债时代!人人赚钱只为还债的时代,我们怎么办?牛刀教你看透中国债务危机,保卫你的财富!看透、说破中国债务危机的第一本书!


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